证券时报记者 刘筱攸 张艳芬
近日，记者从建行深圳市分行得到的一组最新数据披露，舍弃2023年11月末，该分行的计策性新兴产业贷款余额达835亿元，较年头新增339亿元，增幅近70%；高新本领企业贷款余额为1104亿元，较年头新增306亿元，增幅近40%。
此前，东谈主行深圳市分行公布的数据披露，舍弃2023年10月末，深圳市高新本领企业、科技型中小企业的贷款余额同比远隔增长37.8%、17.6%。
2023年全年有320位基金经理离任，自2016年以来首次出现下滑，虽然基金经理离职人数仍居高位，但是并未随着总人数的增加和震荡行情而出现继续攀升的趋势，这或许意味着基金经理“出走潮”暂歇。同时，与往年“公奔私”不同，2023年离职基金经理“公奔公”成为主流。越来越多2023年上半年离职的绩优基金经理陆续在新东家亮相，多数为从中小型基金公司跳槽至规模更大的中大型基金公司。
大理达山牲畜有限公司尽管上述两组数据的统计口径有所离别，但仍能由此看出建行深圳市分行在科技金融业务布局上的市局面位与竞争上风。实际上，据记者了解，在建行体系内，该分行的科技金融业务占比增量名次序一，而在深圳区域，建行的科技金融管事掩饰了全市集44%的科技企业，跳跃上风突显。
科技型企业有着我方的助长周期特质，建行深圳市分行是若何作念到“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的呢？从记者采访获取的信息来看，建行深圳市分行的“两手抓”无疑值得业界模仿：一是粉碎了传统线下管事模式，诳骗数字化妙技增强科技客群融资的粗浅性和可得到性，完了精确客户选拔、精确金融维持、精确风险防控；二是诳骗金融科技撑持，构建“由点到‘圈链’”的管事闭环，完了对科技客群的批量掩饰和管事。
“圈链念念维”多点着花
就科技翻新来看，深圳一直有着浓厚的氛围和过硬的资源，现在领有国度级高新本领企业逾2万家、科技企业约3.6万家。在比亚迪、华为、腾讯等龙头企业的“头雁效应”下，深圳的电子信息、半导体、生物医药等科技产业正在快速发展。
数据披露，2023年以来，深圳新能源汽车产量增长125.8%，成为拉动当地经济增长的紧迫力量。总部位于深圳坪山的比亚迪，和险阻游的广宽中小企业沿路，组成了“一产业一客群”的确凿写真。以何种管事场景触达“一产业一客群”？建行给出的有计划是，翻新打造“产业互联网+供应链金融+数字化平台”的新金融管事模式，践行“一平台一有计划”。
其中，“圈链念念维”成为了破局的要道。记者从建行深圳市分行了解到，聚焦“圈”——平台圈、“链”——产业链供应链，是该分行管事计策性新兴产业的中枢吩咐。这个念念路也承载着建行深圳市分行对传统金融的积淀和对新金融的贯通。
“传统金融的作念法是，银行对企业单又名堂进行各方面评估，淌若名堂可行，银行收取利息和成本就算完成。新金融的作念规定是作念‘链’，不是单纯地评估某个名堂，而是对客户进行举座评估。淌若是优质客户，就用新金融的步地将其险阻游买通作念‘链’， 萝岗区达和香精有限公司酿成资金流、物流、现款流的闭环。”建行深圳市分行行长李洪茂说。
一个实例也完好地解说了“圈链念念维”下的这种新金融模式。2022年6月，厦门涂万家装饰工程有限公司建行深圳市分行确立比亚迪支行， 萝岗区孔机陶瓷有限公司以直营直打的形貌聚焦比亚迪偏激产业链， 莆田中晟进出口有限公司通过科技金融输出买通了比亚迪上游采购、下流销售以及结尾车生态等三个链条， 福州远见机电有限公司将管事范围运送至产业链的“毛细血管”。
具体来看，在上游业务方面，2019年往日比亚迪应酬账款的支付形貌以商票为主，但商票客不雅存在畅达身手较低和融资成本波动大的痛点。对此，建行深圳市分行与比亚迪妥洽共建“迪链”平台，为其供应链上游供应商提供应收账款料理及融资管事，并引入“E”系各国内保理产物，晋升了上搭客户的融资遵循。
比亚迪案例，是建行深圳市分行翻新管事广宽计策新兴客户的缩影。实际上，该分行还为华为上游供应商及下流经销商搭建了“e销通”+“e点通”+“平台云贷”的多脉络线上化融资有计划，得胜买通华为全链条企业的融资旅途，累计支款超200亿元。此外，2023年头，建行与腾讯共建数字化平台得胜投产，为腾讯上游中小微科技企业客户提供了粗浅的融资渠谈。该平台的系列上风也得到了客户招供，比如融资成本低、放款速率快（可T+0放款）、客户掩饰面广（世界各地供应商均可在线办理）等。
舍弃2023年11月末，建行深圳市分行已联袂22家中枢企业偏激产业链开展妥洽，管事世界链条企业超5600户，余额范畴超400亿元。
建立本领流评价体系
撑持“圈链念念维”的要道，是科技身手。
百色市安建盆景有限公司科技企业较难得到与其中枢竞争力相匹配的资金维持，是现实中广博存在的问题。在李洪茂看来，光仪配件科技企业的融资堵点源自于数据缺失。“为什么银行会不敢贷？一是信息不合称，银行看不到企业收货的身手；二是掌持不到钱放出去后的流向和企业的坐褥全过程。”李洪茂合计，科技是惟一的解题步地。
为此，建行高度深爱科技身手确凿立。新一届党委刚成立不及一个月，就运行了科技金融专项举止。“其他行还停留在绿色通谈快少许、价钱优惠少许，重叠投贷联动的传统吩咐时，咱们已将吩咐升级为‘金融+科技赋能’。”李洪茂告诉记者，这一吩咐在建行深圳市分行的科技金融业务全经过中尽头凸起，源流是对科技企业的认定。
始终以来，无论是计策新兴企业如故中小科创企业，广博王人具有强专科、轻财富、少典质、高成长、高风险、难评估等特质，其融资痛点与传统营业银行信贷投放中“重盈收、担保、典质”的审批模式存在自然错配。因此，“不看砖头，看专利”，也成为建行评价科技企业的基本原则。据记者了解，基于这一原则指令，建行从专利、东谈主才、效果升沉、常识产权等方面建立起本领流评价体系，将通过该评价体系入池的企业分红10个等第，并通过数据筛选剔除一些或因为套取国度政策补贴而数据失误的企业。
据先容，深圳累计有超16800家高新本领企业被判断为优质国高企业，建即将其进一步分红小微企业（对应普惠金融）、中型企业、头部中枢企业。现在，建行的本领流评价体系依然央求了国度专利。
处理信息不合称费劲
在建立本领流评价体系的同期，建行还远隔契合小微企业、中型企业、大型头部企业的资金需乞降财务性格，设备了不同的数字化平台。
针对小微企业，建行设备了“科技E贷”平台，底层逻辑肖似建行“惠懂你”APP， 集成了公安、工商、海关、税务等多维数据，立时局、穿透式地为小微企业进行企业画像。小微企业唯独将本身信息录入，建行就会实时调用财务、收支口量等数据，实时估算出可授予该企业的信用额度（1000万元之内），并维持其在线上随借随还。多个案例披露，小微企业通过“科技E贷”拿到一笔利率低至3.6%的信贷，从央求注册到贷款披发，最快可在8分钟之内完成。
山东亮阳服务业有限公司针对中型企业，建行也诳骗肖似逻辑优化了审批经过和贷款产物，完了10天之内可向通过审批的企业披发1000万元到5000万元的贷款。
青岛佳林橡塑制品有限公司针对华为、比亚迪、优合、欣旺达等大型头部企业，建行实行“一企业一平台”标的，针对每个链主企业定制数字化平台，将其下流企业总计坐褥数据、财务数据王人集成到一个数字化平台上。
“假定要买一个亿的原材料，还需要8000万资金，可在平台成功央求贷款支用。上游企业收到款之后发货，平台物流追踪入库，入库加工产物在平台上也能看得到；下流进货买产物的期间，也不错在平台央求贷款，线上支用，下流卖货之后的资金进账就可返璧贷款。这么，咱们的平台就酿成了物流、资金流、信息流的闭环，处理了银行和企业贷款的信息不合称问题。”李洪茂说，该平台的最大道理道理在于，有关企业的信息流可相互印证。一家企业的上游可能是另外一家企业的下流，在建行打造的数字化平台上，酿成了信息透明、数据更新实时的物流、资金流、信息流闭环，处理了大王人链上企业的贷款问题。
主营入口冻肉业务的优书册团，等于受益于建行数字化平台的一个例子。记者了解到，入口冻品要100%付款后，国际企业才会装船发货。而优书册团短少典质物、贷款高频但额度小，此前只可拿自有资金大要应酬账款去贷款来支付订单。据此，建行以优书册团为链主，为其量身打造了“优顶特”平台。现在，唯独有订单，建行就不错秒批贷款帮其付款，从该企业的货色装船到海关入关，再到入库、经销，建行在数字化平台上均可全经过监测，高效处理了优合偏激险阻游产业链的资金需求。舍弃现在，优书册团和险阻游企业累计融资已超百亿元。
“科技金融，是咱们作念好‘五篇大著作’的中枢和要道。科技金融的振奋发展，将有劲带动绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融，成为其发展的能源源泉。”李洪茂说。
前端学习成长历程建行深圳市分行已以科技金融为驱动，带动了多项要点业务全面发展。舍弃现在，该分行存、贷款余额双双突破万亿元光仪配件，2023年新增则双双突破千亿元，在深圳同行中已酿成了“范畴最大、效益最高、竞争力最强”的市局面位。